Como quitar dívidas - Dinheiro na Veia

Você chegou a esta página porque precisa quitar dívidas, cansou de viver no sufoco e perder o sono!

De acordo com pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 76,6% das famílias brasileiras tem dívidas a vencer (cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, cheque pré-datado e prestações de carro e casa).

Entretanto, com tantos desafios financeiros, muitos enfrentam dificuldade para quitar dívidas e reorganizar suas finanças pessoais.

Finalmente, neste artigo, vamos explorar estratégias eficazes para ajudá-lo a sair do vermelho e alcançar a estabilidade financeira.

Conteúdo

Abrace o Controle e Diga Adeus ao Sufoco

O primeiro passo é saber que você precisa de um orçamento financeiro pessoal para quitar dívidas.

Só para ilustrar, imagine que você é o capitão de um grande navio. Todos instrumentos de navegação do navio estão quebrados, você não consegue saber se tem combustível ou se está indo para o norte ou para o sul, muito menos se vai bater em um iceberg.

Assim são as finanças de quem não tem um controle financeiro pessoal, as ondas te levam para qualquer lado sem que você tenha um plano.

Passou da hora de tomar o controle do navio e navegar por águas tranquilas.

Criando um orçamento pessoal para quitar dívidas

Criar um orçamento pessoal muitas vezes é uma tarefa dolorosa, aqui é o ponto onde você vai ver o quanto gasta mais do que ganha, e isso poder ser uma tarefa difícil.

Você precisa criar as suas categorias de despesas, como por exemplo: transporte, moradia, alimentação, serviços e lazer/diversão.

Eu gosto de utilizar uma planilha do microsoft excel, pois, um histórico é criado e você consegue manter um controle eletrônico, mas, você pode utilizar um caderno ou até mesmo aplicativos de orçamento pessoal.

Particularmente eu acho que cada aplicativo tem as suas particularidades e que nenhum me atende 100% pois sempre falta algum recurso. Trabalhando no excel você pode customizar tudo conforme as suas necessidades.

Contudo, após categorizar suas despesas é hora de lançar tudo oque gastou no seu cartão e as suas previsões de ganhos, assim, vai ter uma visão clara sobre o quanto gasta e o quanto ganha.

Entenda o Poder do Orçamento Financeiro Pessoal para Quitar Dívidas

Criar um orçamento pessoal, como vimos, pode parecer chato no começo, mas é a bússola e o mapa do seu navio rumo à liberdade financeira.

Pois, sem ele você navega às cegas, suscetível a tempestades financeiras.

Finalmente com ele em mãos, você assume o controle da embarcação e define o curso para águas mais calmas e prósperas.

Mas como o orçamento, na prática, ajuda a quitar dívidas?

Visão clara da realidade: o orçamento elimina as dúvidas sobre para onde seu dinheiro está indo. Você identifica as áreas de “vazamento” e os gastos desnecessários que estão te afogando em dívidas.
Priorização inteligente: com as informações em mãos, você pode priorizar o pagamento das dívidas mais caras, como as de cartão de crédito e cheque especial, que corroem seu orçamento com juros altíssimos.
Otimização de recursos: ao cortar gastos supérfluos e renegociar contratos, você libera recursos para abater suas dívidas mais rapidamente, economizando em juros e encurtando o tempo de pagamento.
Metas realistas e alcançáveis: um orçamento bem estruturado te permite definir metas de pagamento realistas e alcançáveis, evitando frustrações e incentivando a disciplina financeira.
Mudança de hábitos: o acompanhamento constante do seu orçamento promove uma mudança gradual e consistente nos seus hábitos de consumo. Você se torna mais consciente e responsável com suas finanças, evitando novas dívidas.

YNAB: Um Guia Detalhado para Organizar Suas Contas e Quitar Dívidas

Para potencializar a gestão do seu orçamento pessoal e navegar com ainda mais precisão rumo à liberdade financeira, utilize o método YNAB (You Need a Budget, ou “Você Precisa de um Orçamento”, em português).

Desse modo, esse método aliado a um aplicativo de mesmo nome, te ajuda a controlar cada centavo e a tomar decisões financeiras mais inteligentes.

Como funciona o YNAB?

Dê um destino a cada Real: O princípio básico do YNAB é “dar um trabalho” para cada real que você recebe. Categorize suas despesas (moradia, alimentação, transporte, etc.) e defina o quanto deseja gastar em cada uma delas.
Abrace a flexibilidade: Imprevistos acontecem, e o YNAB te ajuda a se adaptar a eles. Se você gastar mais em uma categoria, precisará ajustar outra para compensar, garantindo que seu orçamento permaneça equilibrado.
Olhe para o futuro: O YNAB incentiva a planejar suas finanças com antecedência. Programe suas despesas futuras, como IPVA, IPTU, férias e compras importantes, para evitar surpresas desagradáveis.
Acompanhe seu progresso: Dessa forma, visualize sua saúde financeira de forma clara e intuitiva através de relatórios e gráficos. Monitore suas receitas, despesas, evolução das dívidas e mantenha-se motivado ao longo do caminho.

Contudo, com o YNAB, você deixa de ser um mero espectador de suas finanças e assume o controle total da sua vida financeira.

Defina Metas Financeiras e Trace seu Caminho para a Liberdade

Definir metas financeiras claras e realistas é essencial para manter o foco e a motivação durante a jornada de pagamento de dívidas. Sem um objetivo claro, é fácil se perder no caminho e desanimar.
Comece definindo o “porquê” por trás de cada meta:

Quitar dívidas: Qual é o principal motivo para querer se livrar das dívidas? Ter mais tranquilidade? Realizar um sonho antigo?
Construir uma reserva de emergência: Ter segurança em caso de imprevistos? Parar de se preocupar com o carro quebrando?
Investir no futuro: Comprar a casa própria? Garantir a aposentadoria? Dar um futuro melhor para seus filhos?

Defina metas SMART:

Específicas (Specific): Defina exatamente o que você quer alcançar (ex.: quitar o cartão de crédito com limite de R$5.000).
Mensuráveis (Measurable): Quantifique suas metas para acompanhar seu progresso (ex.: reduzir o saldo do cartão em R$ 500 por mês).
Alcançáveis (Achievable): Seja realista ao definir suas metas, considerando suas possibilidades financeiras.
Relevantes (Relevant): Escolha metas que realmente façam sentido para você e para seus objetivos de vida.
Temporais (Time-bound): Defina prazos para alcançar suas metas (ex.: quitar o cartão de crédito em 10 meses).

Anote suas metas e revise-as periodicamente para se manter motivado.

Mapeando o Território: O Primeiro Passo para Dívidas

Contudo, antes de iniciar a jornada para quitar suas dívidas, é crucial ter uma visão completa da sua situação financeira.
Para isso, faça um diagnóstico detalhado:

Liste todas as suas dívidas: Inclua o nome do credor, o valor total da dívida, as taxas de juros, o valor mínimo da parcela e a data de vencimento.
Analise sua renda e despesas: Utilize os extratos bancários dos últimos três meses para identificar seus ganhos e gastos.
Calcule seu patrimônio líquido: subtraia o valor total das suas dívidas do valor total dos seus bens (imóveis, carro, investimentos, etc.).

Com este panorama completo, você estará pronto para traçar uma estratégia eficaz de pagamento de dívidas.

Levante Cada Detalhe: Contratos, Taxas e Juros

Muitas vezes, assinamos contratos sem ler as letras miúdas, o que pode nos levar a pagar taxas e juros abusivos. Dedique um tempo para analisar cada contrato relacionado às suas dívidas.
Preste atenção em:

Taxa de juros: Compare as taxas de juros de cada dívida e identifique as mais altas, que devem ser priorizadas no pagamento.
Multas e encargos: Verifique as multas por atraso, as taxas de renegociação e outros encargos que podem aumentar o valor da dívida.
Data de vencimento: Organize suas contas por data de vencimento para evitar o pagamento de juros por atraso.

A Lista da Libertação: Crie sua Planilha de Dívidas

Com todas as informações sobre suas dívidas em mãos, crie uma planilha para organizar sua estratégia de pagamento.
Inclua as seguintes colunas:

Credor: Nome da instituição financeira ou pessoa para quem você deve.
Tipo de dívida: Cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal, etc.
Valor total da dívida: Saldo devedor atual.
Taxa de juros anual: (%)
Parcela mensal: Valor mínimo a ser pago mensalmente.
Data de vencimento: Dia do mês para pagamento da parcela.
Prioridade: Alta, média ou baixa, de acordo com a estratégia de pagamento escolhida.
Status: Em pagamento, renegociada, paga.
Observações: Anote qualquer informação relevante, como data de renegociação, contato do credor, etc.

Essa planilha será sua aliada na jornada para quitar as dívidas, permitindo visualizar seu progresso e ajustar sua estratégia quando necessário.

Priorizando a Quitação: Organize suas Dívidas Estrategicamente

Existem diferentes métodos para organizar a ordem de pagamento das dívidas. Escolha o que melhor se adapta à sua situação e perfil:

Bola de Neve: Priorize o pagamento das dívidas com menor valor primeiro, independente da taxa de juros. Essa estratégia gera motivação ao ver as dívidas sendo quitadas mais rapidamente.
Avalanche de Juros: Concentre-se em quitar primeiro as dívidas com as taxas de juros mais altas, o que gera maior economia a longo prazo.
Método Híbrido: Combine os dois métodos anteriores, priorizando algumas dívidas por valor e outras por juros.

Assim, o importante é ter uma estratégia clara para evitar pagar juros desnecessários e alcançar a liberdade financeira mais rapidamente.

Turbinando a Quitação: Renda Extra como Combustível

Renegociar dívidas e cortar gastos são passos importantes, mas ter uma renda extra pode acelerar significativamente sua jornada para se livrar das dívidas.
A renda extra funciona como um combustível potente para impulsionar seus pagamentos e quitar dívidas mais rápido.

Explore Fontes de Renda Extra: Desbloqueie Novas Possibilidades

Existem diversas formas de complementar sua renda, explore as opções e encontre aquelas que melhor se encaixam no seu perfil e estilo de vida.
Algumas ideias:

Freelancing: Ofereça seus conhecimentos e habilidades como freelancer na área de redação, tradução, design, programação, marketing digital, entre outros.
Vendas online: Crie uma loja virtual ou utilize plataformas como Mercado Livre e Enjoei para vender produtos novos ou usados.
Economia compartilhada: Utilize aplicativos como Uber, 99, iFood e Airbnb para gerar renda extra com seu carro, tempo livre ou imóvel.
Artesanato e culinária: Produza e venda artesanatos, doces, salgados ou outros alimentos para conhecidos, amigos e em plataformas online.
Aulas particulares: Compartilhe seus conhecimentos em alguma disciplina escolar, idiomas, música ou outra área que domine.

Transforme Hobbies em Lucro: Ganhe Dinheiro com o que Você Ama

Que tal unir o útil ao agradável e transformar seus hobbies em uma fonte de renda extra?

Fotografia: Venda suas fotos em bancos de imagens online ou ofereça seus serviços como fotógrafo em eventos.
Escrita: Crie um blog, escreva para outros sites ou publique um e-book.
Artesanato: Venda suas criações em feiras, lojas online ou por encomenda.
Culinária: Ofereça seus serviços como confeiteiro, cozinheiro ou faça marmitas para vender.
Música: Dê aulas de música, toque em eventos ou grave suas próprias músicas para vender online.

Portanto, explore suas paixões e use sua criatividade para gerar renda extra enquanto se diverte!

Direcione a Renda Extra para Abater as Dívidas Rapidamente

Ao invés de utilizar a renda extra para aumentar seu padrão de consumo, direcione esse dinheiro para o pagamento das dívidas.
Assim, essa é a forma mais eficaz de acelerar a quitação e se livrar dos juros, conquistando sua liberdade financeira mais cedo.

Celebrando Conquistas e Mantendo o Foco

A jornada para quitar as dívidas pode ser desafiadora, por isso, é fundamental celebrar cada conquista para se manter motivado e focado no objetivo final.

Pequenas Vitórias, Grandes Resultados: Comemore Cada Etapa da Jornada

Reconheça cada passo dado em direção à liberdade financeira, por menor que ele pareça.
Comemore:

O pagamento de cada parcela das dívidas.
A quitação de uma dívida, especialmente se for uma das mais altas.
O alcance de metas intermediárias, como reduzir o valor total das dívidas pela metade.

Mantenha a Disciplina: Consistência é a Chave para o Sucesso Financeiro

Manter a disciplina e a constância ao longo do processo é fundamental para alcançar seus objetivos.
Crie hábitos financeiros saudáveis:

Acompanhe seu orçamento regularmente: Verifique suas receitas, despesas e o progresso no pagamento das dívidas semanalmente ou mensalmente.
Evite novos endividamentos: Corte o cartão de crédito e evite fazer novas dívidas, a menos que seja extremamente necessário.
Busque conhecimento: Aprenda sobre educação financeira para tomar decisões mais conscientes e evitar erros no futuro.

Lembre-se: a jornada para quitar as dívidas é uma maratona, não uma corrida de curta distância. Mantenha o foco, a disciplina e celebre cada conquista ao longo do caminho.

Abrace a Liberdade: Um Futuro Livre de Dívidas Te Espera!

Ao final dessa jornada, você terá conquistado muito mais do que apenas a liberdade financeira.
Você terá desenvolvido:

Autoconhecimento e controle sobre suas finanças.
Disciplina para alcançar seus objetivos.
Capacidade de lidar com desafios e imprevistos.

Finalmente, aproveite a liberdade conquistada para realizar seus sonhos, construir um futuro mais seguro e viver com mais tranquilidade.