A casa própria, durante as últimas décadas ocupa o primeiro lugar no maior sonho do brasileiro.
Além de estar cada vez mais difícil, esse ano o cenário se agravou muito mais, a ponto de afirmar que o sonho da casa própria, que já é um privilégio de poucos, possa estar chegando ao fim.
Portanto, nesse post você vai entender tudo, oque aconteceu para esse sonho ter se tornado quase impossível.
Juros altos: O primeiro grande problema para o sonho da casa própria
Todos sabemos que as taxas de juros no Brasil são altíssimas na última reunião do Copom – Comitê de Política Monetária, a taxa básica de juros subiu de 10,50% para 10,75%.
Essa alta se deve a tentativa do Banco Central de controlar a inflação, que aumentou significativamente.
Se antes você financiava uma casa e ao final de 35 anos pagava 3,5 casas, esse custo ficará mais alto, além de exigir uma renda mais alta na hora de financiar.
O segundo grande problema, a crise da conta poupança
Primeiramente, para entender qual a relação da casa poupança com o sonho da casa própria, você precisa entender de onde vêm o dinheiro destinado ao financiamento imobiliário.
Basicamente, a maior parte do dinheiro que financia imóveis no Brasil, vêm dos depósitos que as pessoas efetuam nas suas contas poupança.
Os bancos que recebem depósitos em conta poupança, estão aptos a efetuar financiamentos imobiliários residenciais, comerciais ou terrenos.
Esse sistema onde os bancos captam dinheiro nas poupanças e fazem financiamentos é chamado de SBPE – Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
Assim, podemos afirmar que a principal fonte de recursos do mercado imobiliário brasileiro vêm do SBPE, e é aqui que começa o maior problema.
Portanto, com as taxas de juros em patamares cada vez mais altos, as pessoas constantemente tem sacado os valores das suas contas poupança para transferirem para aplicações financeiras que proporcionam maior rentabilidade.
Então, a cada semestre os níveis de poupança estão disponíveis para os bancos emprestarem nos financiamentos imobiliários têm caído drasticamente. Podemos verificar essa tendência de queda conforme o relatório mensal fornecido pela ABECIP – Associação Brasileira de Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança:
Por outro lado, essa redução no volume de poupanças vêm se mantendo ao longo dos anos e já começou a afetar a ofertas de financiamentos dos bancos em 2024, conforme relatórios da ABECIP:
A situação é tão crítica que os bancos estão reduzindo o percentual de financiamento diante da escassez de recursos no sistema financeiro conforme reportagem do Jornal O Globo:
Finalmente, podemos concluir que essa fonte de recursos chamada de Caderneta de Poupança é um caminho sem volta, já está faltando recursos para financiar a casa própria e a tendência é piorar.
Então, oque acontece se você precisar de um financiamento para a casa própria?
Podemos afirmar que com todo esse cenário, os bancos exigirão muito mais valores de entrada demandando dos compradores um poder de compra mais alto.
Além de, recusarem muitos financiamentos, os bancos somente irão aprovar financiamento para os clientes que tem score muito alto, os financiamentos ficarão muito mais caros do que já são.
O que o saque aniversário tem a ver com o fim da casa própria?
A segunda maior fonte de recursos para o financiamento da casa própria é o FGTS – Fundo de Garantia por tempo de Serviço.
Assim, temos entre as possibilidades de financiamento com recursos do FGTS, temos a modalidade Pró Cotista e o MCMV – Minha Casa Minha Vida.
Sabemos que essa é uma fonte de cursos barata e muito boa para financiar a casa própria, mas, com o mercado de trabalho informal e PJ o FGTS não tem a mesma captação de recursos de antes.
Também, desde 2017 o Governo vêm criando diversas possibilidades de saque dos recursos do FGTS, sendo que, o mais impactante deles é o saque aniversário que vêm desidratando essa fonte de recursos para os financiamentos.
Por isso, os programas de financiamento com FGTS também vêm sofrendo com a falta de recursos.
Recentemente o Governo anunciou o fim do saque aniversário para tentar estancar os saques e salvar os financiamentos imobiliários.
Consórcio: A luz no fim do túnel para realizar o sonho da casa própria
Diante do cenário desafiador que você acabou de ler, onde o sonho da casa própria parece cada vez mais distante para muitos brasileiros, surge o consórcio como uma alternativa real e acessível.
Enquanto as linhas de crédito tradicionais se retraem, o consórcio se consolida como uma opção segura e inteligente para a compra do seu imóvel.
Mas como o consórcio se diferencia e se torna a solução ideal nesse contexto?
Fuga dos juros abusivos
Em um momento em que os juros do financiamento imobiliário estão nas alturas, o consórcio se destaca por não ter juros.
Contudo, isso significa que você não terá sua dívida corroída por taxas exorbitantes, tornando o processo de compra muito mais justo e vantajoso.
Afinal, no consórcio você paga pelo valor real do imóvel, diluindo o pagamento em suaves parcelas.
Planejamento Financeiro sem surpresas
Com o consórcio, você conquista a tranquilidade de um planejamento financeiro sólido e previsível.
As parcelas são fixas, ajustadas apenas pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), garantindo a previsibilidade do seu investimento a longo prazo.
Portanto, esqueça as incertezas e oscilações do mercado financeiro, com o consórcio você sabe exatamente o valor das suas parcelas durante todo o plano.
Poder de Compra à Vista
Ser contemplado em um consórcio é como ter o dinheiro na mão! Você recebe uma carta de crédito no valor do bem desejado e pode negociar o imóvel como um comprador à vista, garantindo um poder de barganha muito maior e até mesmo descontos junto aos vendedores.
Flexibilidade para realizar o seu Sonho
O consórcio se molda aos seus planos, e não o contrário!
Então, você escolhe o valor do crédito que cabe no seu bolso, o prazo para pagamento que se encaixa no seu planejamento financeiro e ainda conta com a possibilidade de usar o seu FGTS para dar lance, amortizar parcelas ou até mesmo quitar o seu consórcio.
Segurança e Credibilidade da Caixa
Assim, ao optar pelo consórcio da Caixa, você conta com a segurança e a solidez da maior instituição financeira da América Latina.
São mais de 150 anos de tradição e expertise no mercado, garantindo a tranquilidade e a confiança que você precisa para realizar o seu sonho da casa própria.
Consórcio: A Escolha Inteligente para Conquistar seu Imóvel
Enquanto o mercado imobiliário enfrenta turbulências, o consórcio se ergue como a solução mais segura, acessível e inteligente para você conquistar o seu imóvel.
Fuja dos juros altos, planeje seu futuro com segurança e realize o sonho da casa própria com a Caixa. Entre em contato comigo e descubra como o consórcio pode transformar sua vida!
