Consórcio para construção: Você quer construir a casa dos seus sonhos, mas está preocupado com os altos custos envolvidos?
Neste artigo, eu vou destacar tudo o que você precisa saber sobre o consórcio, suas vantagens, dicas úteis e como funciona.
Neste artigo, eu vou explorar as principais vantagens de optar pelo consórcio para construção, além de oferecer dicas valiosas para garantir que você aproveite ao máximo essa modalidade.
Irei te explicar como funciona o consórcio, como participar, quais são as etapas do processo e quais cuidados tomar para evitar problemas no futuro.
Se você quer realizar o sonho da casa própria sem se endividar, continue lendo para descobrir tudo o que você precisa saber sobre o consórcio para construção.
O que é um consórcio para construção?
Primeiramente, um consórcio de construção é uma modalidade de investimento na qual um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de construir uma conta poupança conjunta para a construção de imóveis.
Portanto, é diferente de um financiamento tradicional, essa opção não envolve juros e é uma maneira inteligente de adquirir uma propriedade sem comprometer suas finanças.
Ao participar de um consórcio para construir o seu imóvel, você se torna parte de um grupo de pessoas que compartilham o mesmo objetivo: construir suas casas dos sonhos.
Então, vocês contribuem mensalmente para um fundo comum, que será utilizado para aquisição de materiais, contratação de mão de obra e todas as despesas relacionadas à construção.
Vantagens de optar por um consórcio na hora de construir imóveis
Optar por um consórcio de construção apresenta diversas vantagens em comparação a outras formas de financiamento imobiliário.
Uma das principais vantagens é a ausência de juros. Pois, enquanto em um financiamento tradicional você pagaria altas taxas de juros ao longo dos anos, em um consórcio você contribui apenas com o valor do imóvel, sem acréscimo de juros.
Outra vantagem é a flexibilidade. No consórcio de construção, você pode escolher o valor da carta de crédito que deseja adquirir, de acordo com as suas necessidades e possibilidades financeiras.
Além disso, você também tem a liberdade de escolher o prazo de pagamento, geralmente variando entre 120 e 200 meses.
Finalmente, ao participar de um consórcio de construção, você tem a oportunidade de economizar dinheiro. Como as parcelas não são passíveis de juros, você pode se planejar financeiramente para arcar com os pagamentos mensais e, ao mesmo tempo, poupar para outras despesas relacionadas à construção, como a compra de móveis e decoração.
Como funciona o consórcio de construção
O funcionamento de um consórcio de construção pode variar de acordo com a administradora responsável, mas, os principais procedimentos são semelhantes.
Primeiro, você precisa escolher uma administradora de consórcio confiável e que ofereça as condições adequadas para o seu objetivo.
Após escolher a administradora, você deverá contratar uma cota de consórcio. Essa cota representa a sua participação no grupo e define o valor do crédito que você poderá utilizar para a construção do seu imóvel.
Então, cada cota possui um número e é por meio dele que você será identificado ao longo do processo.
Uma vez que você tenha adquirido a sua cota, você começará a pagar as parcelas mensais. As parcelas são utilizadas para formar o fundo comum, que será utilizado para contemplar os participantes com o crédito necessário para a construção.
A contemplação é feita por meio de sorteios mensais ou lances, onde os participantes oferecem um valor maior para antecipar a contemplação.
Esse é o principal ponto que fará a diferença para a sua contemplação, a maioria das pessoas não entende o funcionamento dos lances e portanto não os utiliza nas suas estratégias de contemplação.
Afinal, é importante ressaltar que, durante todo o processo, você também precisará arcar com as despesas relacionadas à construção, como a contratação de profissionais e aquisição de materiais.
Dicas para escolher um consórcio de construção
Contudo, ao optar por um consórcio de construção, é essencial escolher uma administradora confiável e que atenda às suas necessidades.
Assim, é importante considerar alguns aspectos antes de tomar a decisão final. Aqui estão algumas dicas para escolher o consórcio de construção ideal:
- Pesquise e compare as administradoras: Faça uma pesquisa detalhada e compare as opções disponíveis no mercado. Avalie a reputação da administradora, o tempo de atuação no ramo e as condições oferecidas.
- Verifique a taxa de administração: A taxa de administração é cobrada pelas administradoras para cobrir os custos operacionais do consórcio. Verifique qual é a taxa cobrada e como ela impactará no valor das parcelas.
- Leia o contrato atentamente: Antes de assinar o contrato, leia todas as cláusulas com atenção. Certifique-se de entender todos os termos e condições, incluindo prazos, formas de contemplação e penalidades em caso de inadimplência.
Portanto, ao seguir essas dicas, você estará mais preparado para escolher o consórcio de construção que melhor atenda às suas necessidades e garantir uma experiência positiva ao longo do processo.
Assim, você precisa entender que muitas administradoras fazem propagandas agressivas e prometem muitas coisas mas entregam poucas, então, fique atento.
Como fazer um consórcio de construção
Participar de um consórcio de construção é um processo relativamente simples.
Primeiramente, pesquise e encontre uma administradora de consórcio confiável, que ofereça a modalidade de consórcio de construção.
Em seguida, você adquira uma cota de consórcio, que representará a sua participação no grupo.
Assim, para adquirir a cota, forneça as suas informações pessoais e comprove sua capacidade financeira para arcar com as parcelas mensais.
Geralmente, as administradoras exigem documentos como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
Após a análise de crédito e a aprovação da sua participação, você poderá começar a pagar as parcelas mensais e aguardar a contemplação.
Contudo, é importante se planejar financeiramente para arcar com as parcelas e as despesas relacionadas à construção.
Termos e taxas em um consórcio de construção
Para você participar de um consórcio de construção, é importante entender os termos e as taxas envolvidas:
- Taxa de administração: É cobrada pela administradora e é utilizada para cobrir os custos operacionais do consórcio. Pode variar entre 15% e 20% do valor e é parcelado nos pagamentos mensais.
- Fundo de reserva: Uma taxa adicional que é cobrada pelas administradoras para cobrir eventuais inadimplências ou despesas extras do consórcio. Ela varia entre 1% e 2% do valor da parcela mensal e é importante para garantir a saúde financeira do grupo.
- Seguro de vida/prestamista: Algumas administradoras também exigem a contratação de um seguro de vida, que tem o objetivo de proteger o consorciado em caso de falecimento ou invalidez. O valor do seguro pode variar de acordo com a idade e o valor da cota.
É importante ler atentamente o contrato e verificar todas as taxas e condições antes de aderir a um consórcio de construção.
Dessa forma, você estará ciente de todas as despesas envolvidas e poderá se planejar financeiramente.
Entendendo as assembleias em um consórcio de construção
As assembleias são momentos importantes em um consórcio de construção, pois é nelas que ocorrem a contemplação dos participantes. Existem dois tipos de contemplação: a contemplação por sorteio e a contemplação por lance.
Sobre o sorteio, você precisa entender que, todos os participantes têm a chance de serem contemplados de forma igualitária.
É importante ressaltar que todos os participantes continuam concorrendo em todas as assembleias até o final do consórcio.
Já os lances são uma forma de antecipar a contemplação. Você deve estudar todas as formas de lances para montar a sua estratégia de contemplação.
Durante as assembleias, os participantes têm a oportunidade de oferecer um valor maior para antecipar a contemplação.
Você precisa estar atento às datas das assembleias e acompanhar de perto o andamento do consórcio. Dessa forma, você poderá se preparar para participar dos sorteios e, se desejar, oferecer lances para antecipar a contemplação.
Utilizando o crédito do consórcio para a construção
É importante ter em mente que o crédito do consórcio não é liberado de forma integral, mas sim em parcelas, de acordo com o andamento da obra.
Para utilizar o crédito, você precisará apresentar à administradora os documentos necessários, como o projeto arquitetônico, o cronograma da obra e os orçamentos dos materiais e serviços.
A administradora avalia os documentos e libera o crédito de acordo com o que foi acordado no projeto, a liberação é feita na forma de reembolso.
Após as liberações, você precisará construir de acordo com um cronograma de obras pré-definido, geralmente todo mês ou trimestralmente você receberá o engenheiro da administradora de consórcios para efetuar a medição da obra.
Acompanhe de perto o andamento da obra, para garantir que tudo esteja sendo realizado de acordo com o cronograma de obras e os reembolsos ocorram dentro do esperado.
Algumas administradoras permitem que, se for o caso, você coloque um segundo imóvel em garantia, assim, irá receber a liberação de 100% dos recursos de uma só vez.
Caso necessário, você poderá solicitar a liberação de novas parcelas do crédito para arcar com as despesas da obra.
Consórcio de construção: mitos e verdades
Existem alguns mitos e verdades em relação ao consórcio de construção. É importante desmistificar essas informações para que você possa tomar uma decisão informada. Aqui estão alguns dos mitos e verdades mais comuns:
Mito: No consórcio de construção, é preciso esperar até o final do grupo para receber o crédito.
Verdade: A contemplação pode ocorrer em qualquer assembleia, seja por sorteio ou lance. Portanto, você pode receber o crédito antes do final do grupo.
Mito: O consórcio de construção é mais demorado do que um financiamento tradicional.
Verdade: O tempo de duração de um consórcio de construção pode variar, mas em geral é similar ao prazo de um financiamento tradicional.
Mito: O consórcio de construção é arriscado, pois depende da sorte.
Verdade: Embora a contemplação por sorteio dependa da sorte, a contemplação por lance permite que você antecipe a contemplação. Além disso, ao escolher uma administradora confiável, você reduz os riscos envolvidos.
Mito: O consórcio de construção possui juros, é mais caro que financiamento.
Verdade: O consórcio de construção não possui juros, mas é importante considerar as taxas de administração e o fundo de reserva.
Quem tem nome sujo pode fazer consórcio?
Em geral, você não será impedido de contratar a sua cota de consórcio.
Mas, saiba que ao ser contemplado você precisará ter o nome limpo para utilizar a sua cota assim como, comprovar a sua capacidade financeira.
Conclusão
O consórcio de construção é uma alternativa viável para quem deseja construir sua casa dos sonhos sem comprometer o seu plano financeiro.
Com suas vantagens, como a ausência de juros e a flexibilidade de pagamento, o consórcio de construção se torna uma opção atrativa para muitas pessoas.
Ao optar por um consórcio de construção, é importante escolher uma administradora confiável, entender como funciona o processo, se planejar financeiramente e acompanhar de perto o andamento do consórcio e da construção.
Agora que você sabe tudo o que precisa sobre o consórcio de construção, está pronto para dar o primeiro passo em direção à construção do seu sonho. Não deixe que os altos custos da construção te impeçam de alcançar a casa que você sempre desejou. Com o consórcio de construção, você pode tornar esse sonho uma realidade.